THÁP TÀI SẢN LÀ GÌ?
“Tháp
tài sản” là gì? Hiểu và sử dụng mô hình này trong việc quản lý tài sản như thế
nào?
“TÀI
SẢN RÒNG LÀ GÌ?” đã cho chúng ta hiểu được việc tài sản chia ra làm 3 phần
chính: tài sản tiêu dùng, tài sản kinh doanh và tài sản đầu tư. Cách phân loại
tài sản vào phần nào, và giúp chúng ta có được cái nhìn bao quát về hiện trạng
tài sản của bản thân cùng với việc có thể phát hiện vấn đề với tài sản của mình
nằm ở đâu.
Sau
khi hiểu và kiểm soát được hiện trạng tài sản của mình. Bước tiếp theo trong việc
quản lý tài sản là việc làm thế nào phát triển được tài sản, làm thế nào để xây
dựng được sự thịnh vượng (wealth) cá nhân một cách bền vững. Để trả lời cho câu
hỏi này, chúng ta cùng đi tìm hiểu chủ đề thứ ba trong chuỗi TOPI Academy: THÁP
TÀI SẢN LÀ GÌ?
1.
Khái niệm THÁP TÀI SẢN
Đầu
tiên chúng ta cần hiểu về khái niệm “Tháp tài sản” hay cụ thể hơn, “Kim tự tháp
tài sản” được nói ở đây là gì? Kim tự tháp tài sản là một mô hình, mô hình này
sẽ giúp bạn trong việc phân bổ danh mục tài sản nhằm hướng đến các mục tiêu tài
chính của mình thông qua việc đầu tư.
Nhắc
tới kim tự tháp, người ta nghĩ ngay tới những công trình kiến trúc đã trường
tồn qua hàng ngàn năm bởi cấu trúc vững chắc của chúng. Kim tự tháp tài sản
cũng được xây dựng dựa trên nguyên lý này để làm sao tài sản được phân bổ vào
các phân lớp đa dạng, đảm bảo cho cả 2 mục tiêu tăng trưởng và an toàn, bền vững
trước các biến cố trong dài hạn.
2.
Nguyên tắc xây dựng
Để
xây dựng được tháp tài sản chúng ta sẽ cần có một số các nguyên tắc sau:
+
Xây đáy kim tự tháp càng rộng càng tốt
+
Xây từ dưới lên trên
+
Càng lên cao rủi ro càng cao
3.
Cấu phần
Như
đã nói ở trên, mục tiêu của mô hình là làm sao để phân bổ được tài sản vào các
phân lớp phù hợp. Vậy có bao nhiêu lớp và các lớp gồm những gì?
Kim
tự tháp được ra làm 5 lớp lần lượt từ dưới lên là:
- Lớp tài sản vô
hình
- Lớp tài sản bảo vệ
- Lớp tài sản tạo
thu nhập
- Lớp tài sản tăng
trưởng
- Lớp rủi ro
Bạn
có nhất thiết phải nhớ và lọc từng tài sản vào các lớp này không? Câu trả lời
là không cần thiết. Với phần mềm TOPI, trong phần tài chính, sau khi nhập các
thông tin tài sản của mình, phần mềm sẽ tính toán và tổng hợp tỷ trọng các tài
sản. Việc quản lý và lên kế hoạch xây dựng tháp tài sản của bạn sẽ dễ dàng và
trực quan hơn rất nhiều.
Nguồn thông tin Dòng tiền chứng khoán sưu tầm
Hay quá !
ReplyDelete